RSC

¿Incertidumbres ante la jubilación?

March Vida lanza un seguro colectivo de vida-ahorro para la jubilación en formato unit linked, que invierte en fondos de inversión

Se trata de una solución eficiente desde el punto de vista fiscal para que las empresas ayuden a sus empleados a planificar su ahorro para el momento en que dejen de trabajar. Es un vehículo de ahorro óptimo para la jubilación para el empleado, así como una herramienta útil de retención por parte de la empresa.

El unit linked posibilita diversificar la inversión en una variedad de fondos perfilados de March Asset Management (March A.M.). Además, también se puede optar por la opción Ciclo de Vida, según la cual, la empresa que contrate este seguro colectivo de vida-ahorro puede establecer que la política de inversión se adapte en cada momento en función de la edad o perfil de riesgo del empleado.

La nueva Ley de Presupuestos Generales del Estado (PGE) redujo el límite máximo anual deducible de las aportaciones individuales a Planes de Pensiones y PPA en un 75 %, de 8.000 euros a 2.000 euros.

Alternativas de ahorro para la jubilación
  • El Plan de Jubilación para Directivos se basa en un sistema de retribución flexible, de forma que el empleado puede renunciar a la parte de su salario que desea ahorrar y la empresa realiza una aportación a la póliza en su nombre, por ese mismo importe. El capital aportado no será objeto de imputación fiscal para el empleado hasta un máximo de 100.000 euros o el 30 % de su salario bruto. Además, la tributación del empleado no se producirá hasta que reciba la prestación una vez que se haya jubilado.
  • PIAS (Planes Individuales de Ahorro Sistemático), con un límite de aportación anual de 8.000 euros
  • SIALP (Seguros Individuales de Ahorro a Largo Plazo), con un límite de 5.000 euros

En el caso de los PIAS y los SIALP estos importes son independientes de la aportación que se realice a Planes de Pensiones y PPA.

Contratar las tres opciones de productos de ahorro para la jubilación —un Plan de Pensiones o un PPA, un PIAS y un SIALP— posibilita aportar hasta 15.000 euros anuales. La ventaja fiscal de PIAS y SIALP no se produce en el momento de realizar la aportación, como en el caos de los Planes de Pensiones y PPA, sino en el momento de recibir la prestación.

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