Qaracter analiza las previsiones del sector financiero en 2025: digitalización, sostenibilidad y transformación geopolítica

La transformación digital seguirá marcando la evolución del sector financiero, en un entorno global influenciado por cambios en el poder político y económico mundial. La sostenibilidad, determinante para el crecimiento.

Contexto: reconfiguración del orden global, con una creciente competencia entre bloques geopolíticos y el resurgir de estrategias neoimperialistas.

El sector financiero deberá adaptarse a la digitalización y la sostenibilidad y a nuevas dinámicas internacionales que afectarán a la estabilidad.

España experimentará un crecimiento del PIB del 2,6 % en 2025

Crece la inversión y la demanda interna. Sin embargo, dependerá de las relaciones entre Estados Unidos, China y Rusia, con volatilidad de los mercados financieros y en la estabilidad de los flujos de inversión globales.

Las potencias económicas refuerzan su control sobre la banca, los mercados de capitales y los recursos estratégicos.

• China avanza en la desdolarización
• Rusia fortalece su sistema financiero tras sanciones
• EE.UU. adopta un enfoque más proteccionista con una regulación bancaria más flexible
• Europa debe decidir entre adaptarse a un sistema multipolar o reforzar su autonomía financiera

La banca de inversión seguirá explorando fusiones y adquisiciones, aunque con mayores restricciones regulatorias.

Digitalización, IA y automatización

El 70 % de los bancos integrarán IA en su operativa diaria. blockchain seguirá expandiéndose en la gestión de identidad digital, pagos transfronterizos y toBenización de activos. Las monedas digitales de bancos centrales (CBDC) comienzan a redefinir la soberanía financiera de los Estados.

La sostenibilidad como eje estratégico

La Unión Europea ha endurecido las normativas ASG, exigiendo mayor transparencia en la financiación sostenible. Sin embargo, la creciente competencia por recursos esenciales como el litio introduce incertidumbre en la planificación financiera global.

Los bancos canalizan capital hacia proyectos alineados con los ODS: más bonos verdes y préstamos sostenibles bajo una supervisión regulatoria estricta.

Ojo a la fragmentación del mercado financiero: ¿simetrías competitivas frenarán la descarbonización?

• Europa, modelo regulado de finanzas sostenibles
• China y Rusia, prioridad inversión en infraestructuras energéticas tradicionales

Los inversores institucionales exigen compromisos firmes en la reducción de la huella de carbono. De cara a 2025, se espera que el 80 % de los fondos de inversión globales integren criterios ASG, abriendo nuevas oportunidades para la financiación sostenible.

En resumen, el 2025 será un año decisivo para la banca y el sector financiero no solo en España, sino a nivel global. La adaptación a un mundo multipolar, el aprovechamiento de tecnologías avanzadas y la consolidación de estrategias sostenibles determinarán el éxito de las entidades en un mercado cada vez más competitivo y geopolíticamente complejo.

“El sector financiero español está en una encrucijada.

quienes logren anticiparse a los cambios del mercado global, integrar de forma efectiva los criterios ESG y aprovechar las oportunidades de la revolución digital, marcarán el futuro de la banca”

370.000 millones de dólares de bonos verdes emitidos en 2024