¿Dónde irá a parar el patrimonio transferido en las próximas décadas? La banca privada se transforma para dar servicios a los herederos

Capgemini (World Wealth Report 2025 y Top Trends in Wealth Management 2025)

Dónde irá a parar el patrimonio transferido en las próximas décadas

• 45 % Generación X: Nacidos entre 1965 y 1980.
• 40 % Millennials (Generación Y): entre 1981 y 1996.
• 15 % Centennials (Centennials): entre 1997 y 2012.
• Generación Alfa

Riesgos:

• Retener patrimonio: Muchos herederos considera cambiar de entidad tras recibir la herencia
  • mayor familiaridad con entornos digitales
  • menor vinculación histórica con una sola entidad
  • mayor disposición a comparar propuestas
• Brecha entre las expectativas depositadas en el gestor y las herramientas de las que dispone: tareas administrativas o de bajo valor añadido limitan su capacidad para profundizar en la relación con el cliente y anticipar sus necesidades.

“El mayor riesgo para la industria no es la pérdida de activos, sino la pérdida de relaciones”.

Solución:

• Qué demanda el cliente
  • propuesta de valor diferencial
  • experiencia alineada con expectativas
  • experiencia, agilidad, transparencia y personalización
  • acceso a soluciones más amplias que el asesoramiento financiero tradicional.
  • herramientas digitales sin renunciar al contacto humano
• Qué ofrece el banquero, principal punto de contacto con el cliente. Del tradicional (distribución de productos) a asesor 360 º (personalización)
  • anticipar necesidades financieras, fiscales y patrimoniales del cliente de forma holística
  • capacidades relacionales
  • conocimiento patrimonial
  • Tecnología palanca de eficiencia y experiencia
    • procesos repetitivos (digitalización)
    • fraude financiero (ciberseguridad)
    • calidad del servicio escalable (IA y Big Data)
    • nuevos modelos de relación con el cliente, como asistentes virtuales proactivos y soluciones digitales que elevan la experiencia a un nivel superior

Foto de Tima Miroshnichenko