Triodos Bank cada vez financia más de créditos sostenibles

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Triodos Bank concede un 22 % más de créditos sostenibles en España durante 2017. En el mundo, Triodos gestiona 14.500 millones de euros de patrimonio de 681.000 clientes

Los resultados consolidados en 2017 del banco ético europeo Triodos crecen en balance un 9 % hasta 9.900 millones de euros y un 8 % en patrimonio hasta 14.500 millones de euros.

El beneficio neto fue de 37,4 millones de euros, un 28 % más que 2016. Los bajos tipos de interés en el mercado y el incremento de los costes regulatorios presionan a Triodos como al resto de la banca. La rentabilidad financiera (ROE) del banco en 2017 fue de 3,9 % (en 2016 de 3,5 %).

El número de clientes creció un 4 %, sumando 681.000 clientes en los 5 países donde el banco cuenta con sucursales: España, Holanda, Bélgica, Reino Unido y Alemania.

“Cada decisión financiera tiene un impacto, ya sea positivo o negativo. El sector financiero juega un papel clave para facilitar que las personas puedan tomar decisiones positivas con respecto al uso de su dinero, como la financiación de energías renovables o la oferta de oportunidades de inversión verde. Sin embargo, aún queda un largo camino por recorrer. Triodos Bank está comprometido a contribuir a una economía más limpia y justa a través de su actividad financiera. Esto no solo es urgente, sino también posible y económicamente viable”. Peter Blom, CEO internacional del Grupo Triodos

Financiación sostenible
La cartera de crédito creció en 900 millones de euros, un 16 %. Los sectores financiados que más crecieron en 2017 fueron

  • energías renovables +10 %
  • asistencia sociosanitaria +19 %
  • hipotecas sostenibles +36 %

Triodos Bank ha convertido el 138 % (2016: 87%) de los nuevos fondos en préstamos a empresas y proyectos de los ámbitos social, cultural o medioambiental. Es decir, se prestó más de los fondos captados en el año: el ratio entre créditos y depósitos aumentó del 64 % en 2016 al 70 % en 2017.

Esta mejora se ha producido a pesar de la baja rentabilidad en la actividad de financiación. Los bajos tipos de interés en Europa reducen los ingresos por la actividad crediticia y generan amortizaciones anticipadas por el abaratamiento de los préstamos. A ello se une el pago de intereses negativos por depositar los excedentes de liquidez en bancos centrales, ya que por principios éticos no invierten en otro tipo de activos más rentables.

Costes de explotación aumentan 11 % (2016: 14%):

  • Crece el número de empleados (hasta 1.377) un 10 %
  • Crecen los costes de tecnología, +19 %
  • Mayores costes en el marco de control para hacer frente a requisitos de supervisión
  • Inversiones estratégicas en el desarrollo del negocio
  • Oferta de ISR
  • Cuenta corriente personal en el Reino Unido
  • Preparativos para el Brexit

El ratio de gastos de explotación sobre ingresos se situó en el 79 %
Las provisiones por préstamos de dudoso cobro descendieron ddesde 5,7 millones de euros en 2016 hasta 1,8 millones de euros en 2017, lo que supone solo un 0,03% del total de la cartera de crédito frente al 0,10% del ejercicio anterior. Este indicador refleja la buena salud de la cartera de crédito de Triodos Bank.

Sólida posición de capital
Los recursos propios de Triodos Bank se incrementaron un 12% en 2017 (2016: 16%), hasta los 1.013 millones de euros.

El número de titulares de certificados de depósito para acciones ascendió a 40.077 (2016: 38.138), de los cuales 8.000 corresponden a la sucursal española.
El nuevo capital permite al banco mantener una sólida posición financiera. El ratio de capital Tier 1 era del 19,2% a finales de 2017 y supera el objetivo mínimo del banco del 16%. El índice de apalancamiento a 31 de diciembre de 2017 era del 8,9%. Triodos Bank propone un reparto de dividendos de 1,95 euros por certificado de depósito para acciones.

Fondos de inversión
Los fondos de inversión Triodos invierten en diversos sectores, entre los que se incluyen energía y clima, finanzas inclusivas, comercio justo y sostenible, agricultura y alimentación ecológicas, arte y cultura y sector inmobiliario sostenible, así como 4 fondos de ISR que invierten en compañías cotizadas con niveles de responsabilidad medioambiental, social y de gobierno corporativo (ASG) por encima de la media.

Triodos Investment Management gestiona 17 fondos, tanto para inversores individuales como profesionales, con un total de 3.500 millones de euros de activos bajo gestión. El crecimiento total de los fondos de inversión durante el año fue de 174 millones de euros, un 5% más (2016: 5%).

Un 22 % más de créditos en España
En España, Triodos Bank cerró 2017 con un crecimiento del 8,2% de balance hasta alcanzar los 2.216 millones de euros. La cartera de crédito en España creció un 22% en 2017, hasta los 1.182 millones de euros.

Con una media de 1.400 nuevos clientes nuevos al mes, Triodos Bank contaba a finales de año con 219.000 clientes en España. Los depósitos de clientes aumentaron un 8%, hasta los 2.006 millones de euros. Los productos más contratados han sido cuentas corrientes y tarjetas de débito, así como domiciliación de nóminas y recibos, lo que demuestra que nuestros clientes buscan operar cada vez más con nosotros.

“Ante los desafíos sociales y medioambientales de este tiempo, nuestra propuesta de banca con valores cobra cada vez más sentido al considerar el impacto que nuestro dinero genera en el mundo. Como banco hemos de velar por generar un impacto positivo, al mismo tiempo que debemos mantener una rentabilidad razonable en un entorno de menores ingresos por los bajos tipos de interés y el aumento de los costes regulatorios y tecnológicos. Buscamos una transparencia radical en la manera en la que equilibramos el impacto, la rentabilidad y el riesgo”. Mikel García-Prieto, director general de Triodos Bank en España

La necesidad de equilibrar el impacto de los bajos tipos de interés en el margen de intermediación hizo que en 2017 se ajustaran los tipos de interés en los productos de ahorro y se revisara la política de precios en los productos y servicios, con el objetivo de hacerlos sostenibles económicamente y reflejar el valor real de nuestra propuesta de banca ética.

Ante los bajos tipos de interés en cuentas de ahorro y depósitos a plazo fijo, ha aumentado el interés por otro tipo de productos de ahorro e inversión, como el plan de pensiones Triodos Renta Fija Mixta, o los fondos de ISR, que el banco ofrecerá en España durante el ejercicio.

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